జీతం పడేలోపే EMIల జాబితా సిద్ధంగా ఉంటదా?
నెల మొదటి తారీఖు నాడు జీతం మెసేజ్ రాగానే ఐదో తారీఖు లోపు కరిగిపోయే బిల్లులు, EMIల ఉచ్చు నుంచి బయటపడి—ఇంట్ల ప్రశాంతతను, చేతిలో నిల్వను పెంచుకునే ఆచరణాత్మక మార్గం.
Direct answer
నెల మొదటి తారీఖున జీతం పడ్డ సంతోషం ఐదు నిమిషాలు గూడ ఉండకుండానే అద్దె, EMIలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు సగానికి పైగా జీతాన్ని మింగేస్తుంటే మనసు ఎప్పుడూ ఒత్తిడిలోనే ఉంటది. ఈ చక్రం నుంచి బయటపడాలంటే సిగ్గుపడటం ఆపి, మొత్తం అప్పులను ఒక కాగితం మీద రాయాలె. అత్యధిక వడ్డీ ఉన్న బాకీని ముందు తగ్గించే పద్ధతి లేదా చిన్న బాకీని ముందు ముగించే పద్ధతిని ఎంచుకొని, కొత్త వాయిదాలకు కళ్లెం వేస్తేనే మళ్లీ ఊపిరి పీల్చుకోగలుగుతరు.
చందానగర్ బస్టాప్ కాడ నవీన్ ఐదు నిమిషాల జీతం సంతోషం
నెల మొదటి తారీఖు ఉదయం పది గంటల ఐదు నిమిషాలు. చందానగర్ హుడా కాలనీ బస్టాప్ పక్కన టీ కొట్టు కాడ నిలబడి చాయ్ తాగుతున్న నవీన్ ఫోన్ ఒక్కసారిగా మోగింది. స్క్రీన్ మీద బ్యాంక్ మెసేజ్—అరవై వేల రూపాయల జీతం ఖాతాలో పడ్డది. నవీన్ కు ముప్పై ఒక్క ఏండ్లు, ఒక వేర్‌హౌస్ కంపెనీలో ఆపరేషన్స్ ఎగ్జిక్యూటివ్. జీతం మెసేజ్ చూడగానే ముఖంలో వచ్చిన చిరునవ్వు మూడు నిమిషాలు గూడ నిలవలేదు. వెంటనే మెదడులో ఐదో తారీఖు లెక్క మొదలైంది: ఇంటి అద్దె పదిహేను వేలు, నిరుడు తీసుకున్న పర్సనల్ లోన్ EMI పన్నెండు వేలు, బైక్ వాయిదా నాలుగు వేలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు తొమ్మిది వేలు. అంటే అరవై వేలలో నలభై వేల రూపాయలు ఐదో తారీఖు నాటికే ఆటో-డెబిట్ అయిపోతయి. మిగిలిన ఇరవై వేలతో ఇంటి కిరాణా, పాలు, కరెంటు బిల్లు, ఊళ్లో ఉన్న అమ్మానాయినల మందులు అన్నీ ఇరవై ఐదు రోజుల పాటు నెట్టుకురావాలె. ఇరవైవ తారీఖు రాగానే మళ్ల జేబు ఖాళీ అయి, క్రెడిట్ కార్డు గీకాల్సిందే.
‘చిన్న వాయిదానే కదా’ అనే ఆలోచన ఎట్ల ఉచ్చులా మారుతది
మనలో చాలామంది విలాసాల కోసం పెద్ద అప్పులు చేయరు. నవీన్ లాగానే ఇంట్ల అవసరానికో, పండుగకో, ఫోన్ పగిలిపోయిందనో 'నెలకు రెండు వేలే కదా వాయిదా' అనుకొని కొంటరు. ఒక వస్తువుకు రెండు వేలు, ఇంకో దానికి మూడు వేలు, క్రెడిట్ కార్డు మీద నాలుగు వేలు—ఇలా విడివిడిగా చూసినప్పుడు అవి చిన్నగానే కనిపిస్తయి. కానీ అన్నీ కలిసి ఒకటో తారీఖు నాడు ఒకేసారి మీద పడ్డప్పుడు జీతంలో సగానికి పైగా భాగం మన చేతికి అందకుండానే పోతది. అప్పుడు అదనపు ఆదాయం కోసం నిద్ర మానుకొని పరుగెత్తాల్సి వస్తది; అలా శక్తికి మించి పనిచేయడం వల్ల వచ్చే అలసట ఎలా ఉంటదో అదనపు పని భారం, అలసట వ్యాసంలో స్పష్టంగా చూడొచ్చు.
అప్పుల కొండను కరిగించే రెండు ఆచరణాత్మక పద్ధతులు
నాలుగు రకాల వాయిదాలు ఉన్నప్పుడు అన్నిటికీ కొంచెం కొంచెం కడుతూ పోతే ఏ అప్పూ త్వరగా తీరదు. ఆర్థిక నిర్వహణలో దీనికి రెండు సరళమైన పద్ధతులు ఉన్నయి. మొదటిది అవలాంచ్ పద్ధతి (Avalanche method): అన్ని అప్పులకు కనీస EMI కడుతూనే, చేతిలో మిగిలిన ప్రతి అదనపు రూపాయిని అత్యధిక వడ్డీ ఉన్న అప్పు (ఉదాహరణకు క్రెడిట్ కార్డ్ బాకీ) మీద పెట్టడం; దీనివల్ల వడ్డీ భారం త్వరగా తగ్గుతది. రెండోది స్నోబాల్ పద్ధతి (Snowball method): అన్నిటికంటే తక్కువ బ్యాలెన్స్ ఉన్న చిన్న అప్పును (ఉదాహరణకు ఇంకా మూడు వాయిదాలే మిగిలిన బైక్ లోన్ లేదా ఫోన్ EMI) ముందుగా పూర్తిచేయడం; ఒక EMI జాబితాలోంచి తగ్గిపోగానే మనసుకు పెద్ద ఊరట లభించి, ఆ డబ్బును రెండో అప్పు వైపు మళ్లించే ఉత్సాహం వస్తది.
ఒకటో తారీఖు అలవాట్లలో తేవాల్సిన మార్పు
| ఇప్పుడు జరుగుతున్న అలవాటు | నెలాఖరున వచ్చే ఇబ్బంది | మార్చుకోవాల్సిన ఆచరణాత్మక నియమం |
|---|---|---|
| జీతం పడగానే ముందు ఖర్చులు చేసి, మిగిలితే పొదుపు చేద్దామనుకోవడం | ఇరవైవ తారీఖుకే ఖాతా ఖాళీ అయి మళ్లీ క్రెడిట్ కార్డు వాడాల్సి రావడం | జీతం రాగానే కనీసం రెండు వేల రూపాయలైనా అత్యవసర ఖాతాలోకి వేరు చేసి, మిగిలిన దానితోనే నెల నడపడం |
| క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులో ‘మినిమమ్ డ్యూ’ (Minimum Due) మాత్రమే కట్టి ఊపిరి పీల్చుకోవడం | మిగిలిన మొత్తం మీద నెలకు మూడు నుంచి నాలుగు శాతం చొప్పున భారీ వడ్డీ పెరిగిపోవడం | కార్డును బీరువాలో పెట్టి, పాత బిల్లును పూర్తిగా కట్టేదాంక కొత్తగా ఒక్క రూపాయి గూడ కార్డు మీద వాడకపోవడం |
| భార్య లేదా భర్త టెన్షన్ పడతారని EMIల భారాన్ని ఒక్కరే రహస్యంగా మోయడం | ఇంట్ల చిన్న ఖర్చు అడిగినా కోపం రావడం, నిద్ర పట్టకపోవడం | నెల మొదటి ఆదివారం ఇద్దరూ కూర్చొని వచ్చే నెల ఆదాయం, వాయిదాలు, ఇంటి ఖర్చులను ఒకే బుక్కులో రాయడం |
జీతం పెరగడం వల్ల మాత్రమే మనశ్శాంతి రాదు; మన భవిష్యత్తు జీతాన్ని ఈరోజే వాయిదాలకు తాకట్టు పెట్టడం ఆపినప్పుడే అసలైన స్వేచ్ఛ మొదలైతది.
వచ్చే తొంభై రోజుల్లో అమలు చేయగల నాలుగు ఆర్థిక కంచెలు
- కొత్త వాయిదాల మీద పూర్తి నిషేధం: పాత EMIలలో కనీసం సగం తీరేదాంక ‘నో-కాస్ట్ EMI’ అయినా సరే, పండుగ ఆఫర్ అయినా సరే కొత్తగా ఏ వస్తువునూ వాయిదా మీద కొనకూడదని గట్టి ఒట్టు పెట్టుకోండి.
- మూడు ఖాతాల విభజన: జీతం పడే ఖాతా నుంచే ఆటో-డెబిట్ EMIలు పోయేలా ఉంచి, ఇంటి రోజువారీ కిరాణా మరియు కూరగాయల ఖర్చుల కోసం వేరే ఖాతా లేదా నగదు సంచిని వాడండి; అప్పుడు ఎంత మిగిలిందో కళ్ల ముందు కనిపిస్తది.
- ఇరవై నాలుగు గంటల కొనుగోలు నియమం: ఆన్‌లైన్ లో ఏదైనా కొనాలనిపించినప్పుడు వెంటనే ‘Buy Now’ నొక్కకుండా ఒక్క రోజు ఆగండి; మరుసటి రోజు ఉదయానికి సగం కోరికలు వాటంతట అవే తగ్గిపోతయి.
- చిన్న అత్యవసర నిధి: ఇంట్ల పిల్లలకు జ్వరం వచ్చినా, బైక్ రిపేర్ వచ్చినా మళ్లీ అప్పు చేయకుండా ఉండేందుకు, నెలకు వెయ్యి లేదా రెండు వేల చొప్పున కనీసం ఇరవై వేల రూపాయల అత్యవసర నిధిని సిద్ధం చేసుకోండి.
ఆడంబరాల ఒత్తిడి నుంచి కుటుంబాన్ని కాపాడుకునే మాట
చాలాసార్లు మన EMIల వెనుక అవసరం కంటే 'పక్కవాళ్ల ముందు తక్కువ కాకూడదు' అనే మొహమాటమే ఉంటది. కానీ ఐదో తారీఖు ఆటో-డెబిట్ మెసేజ్ వచ్చినప్పుడు బంధువులు ఎవరూ సహాయం చేయరు. ఇంట్ల జీవిత భాగస్వామితో కూర్చొని, 'ఈ ఆరు నెలలు పాత వాయిదాలు పూర్తి చేస్తున్నాం, బయటి ఖర్చులు తగ్గించుకుందాం' అని చెప్తే కుటుంబం మీకు అండగా నిలబడుతది.
జాతకంలో రెండో ఇల్లు, పదకొండో ఇల్లు: అలవాట్ల పరిశీలన మాత్రమే
సంప్రదాయ వైదిక జ్యోతిష్యంలో లగ్నం నుంచి రెండో ఇల్లు (ధన మరియు కుటుంబ భావం) మనం డబ్బును నిలబెట్టుకునే తీరును, పదకొండో ఇల్లు (లాభ భావం) మన ఆదాయ మార్గాలను, పన్నెండో ఇల్లు (వ్యయ భావం) మన ఖర్చులను, ఆరో ఇల్లు రుణాలను సూచిస్తయి. జన్మ నక్షత్రం ఆధారంగా నడిచే 120 ఏండ్ల వింశోత్తరి దశలో రాహు, శుక్ర లేదా కుజ అంతర్దశలు నడుస్తున్నప్పుడు తొందరపాటు ఖర్చులు లేదా ఆడంబరాల వైపు మనసు లాగడం, శని ప్రభావం ఉన్నప్పుడు ఆర్థిక క్రమశిక్షణ నేర్చుకోవాల్సి రావడం గమనించవచ్చు. అయితే జ్యోతిష్యం అనేది ఏ స్టాక్ కొనాలి, ఏ ఆస్తిలో పెట్టుబడి పెట్టాలి అని చెప్పే సాధనం అస్సలు కాదు; ఆర్థిక మరియు రుణ ప్రణాళికకు ఎప్పుడూ అర్హత గల ఆర్థిక సలహాదారుల నియమాలే ప్రామాణికం. మన ఖర్చుల మనస్తత్వాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి జ్యోతిష్యాన్ని ఎలా చూడాలో రోజువారీ స్పష్టత కోసం జ్యోతిష్యం వ్యాసంలో చదవండి.
పారదర్శకమైన మార్గదర్శనం కోసం Astro Ratan
మీ పుట్టిన సమయం ఆధారంగా మీ ప్రస్తుత మహాదశ, అంతర్దశల కాలం ఎలా ఉందో, కెరీర్ లో స్థిరమైన ఎదుగుదల కోసం ఎలాంటి సన్నద్ధత అవసరమో తెలుసుకోవాలనుకుంటే హైదరాబాద్ కు చెందిన Astrocorp Techlab రూపొందించిన AI వైదిక జ్యోతిష్కుడు Astro Ratan సహాయం తీసుకోవచ్చు. ఇందులో లాహిరి అయనాంశం, స్విస్ ఎఫెమెరిస్ తో కచ్చితమైన చార్ట్ వేసే ఉచిత కుండలి సాధనం పూర్తిగా ఉచితం. ఇక వాట్సాప్ ల తెలుగులోనే నిరంతర మార్గదర్శనం కావాలనుకుంటే, నిమిషానికి ఇంత అని వసూలు చేసే పద్ధతి లేకుండా ₹1 ట్రయల్ తో కూడిన Astro Ratan సభ్యత్వ వివరాలు మరియు కెరీర్ జ్యోతిష్య మార్గదర్శనం చూడవచ్చు.
ఒత్తిడి తీవ్రమైనప్పుడు సహాయం, చందానగర్ ఇంట్ల నవీన్ వేసిన కొత్త లెక్క
అప్పులు లేదా EMIల ఒత్తిడి వల్ల రాత్రిపూట నిద్ర పట్టకపోవడం, తీవ్రమైన గుండె దడ, లేదా జీవితం మీద విరక్తి కలిగే ఆలోచనలు వస్తుంటే ఒక్క క్షణం గూడ ఒంటరిగా కుమిలిపోకండి; భారత ప్రభుత్వ ఉచిత మానసిక ఆరోగ్య హెల్ప్‌లైన్ Tele-MANAS నంబర్ 14416 (లేదా 1-800-891-4416) కు ఏ సమయంలోనైనా ఫోన్ చేసి తెలుగులో కౌన్సెలర్ తో మాట్లాడొచ్చు, తక్షణ అత్యవసర పరిస్థితి ఉంటే 112 కు కాల్ చేయండి. ఆ రాత్రి నవీన్ ఇంటికి వెళ్లి తన భార్య రమ్య ముందు కూర్చొని నాలుగు EMIల లెక్క దాపరికం లేకుండా బయటపెట్టిండు. రమ్య కంగారు పడకుండా తన దగ్గర దాచిన కొద్దిపాటి డబ్బుతో కలిపి ముందుగా తొమ్మిది వేల క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లును పూర్తిగా కట్టేసి కార్డును పక్కన పెట్టేసింది; ఆపై నాలుగు నెలల్లో చిన్న బైక్ లోన్ పూర్తి చేసి, ఆ నాలుగు వేలను పర్సనల్ లోన్ వైపు మళ్లించిన్రు—ఆరు నెలల తర్వాత ఒకటో తారీఖు ఉదయం జీతం మెసేజ్ వచ్చినప్పుడు నవీన్ మొహం మీద చిరునవ్వు రోజంతా నిలిచింది.
Key takeaways
- జీతం తక్కువగా ఉండటం కంటే, భవిష్యత్తు జీతాన్ని ముందే చిన్న చిన్న వాయిదాల (No-cost EMI, క్రెడిట్ కార్డులు) రూపంలో వాడేయడమే అసలు ఒత్తిడికి కారణం.
- అప్పులు తగ్గించుకోవడానికి రెండు స్పష్టమైన మార్గాలు ఉన్నయి: అత్యధిక వడ్డీ ఉన్న అప్పును ముందు తీర్చడం (avalanche) లేదా అత్యంత చిన్న బ్యాలెన్స్ ఉన్న అప్పును ముందు తీర్చడం (snowball).
- ఇంట్ల ఆర్థిక పరిస్థితిని జీవిత భాగస్వామి దగ్గర దాచిపెట్టడం వల్ల ఒత్తిడి రెట్టింపు అయితది; ఇద్దరూ కలిసి లెక్కలు చూసుకుంటే సగం భారం తగ్గుతది.
- వైదిక జ్యోతిష్యం మన ఖర్చుల అలవాట్లను, ఓపికను పరిశీలించుకోవడానికి పనికొస్తది గానీ—పెట్టుబడులకు, అప్పులకు ఆర్థిక నిపుణుల ప్రణాళికే మార్గం.
నెల మొదటి తారీఖు రాగానే EMIల లెక్కతో సతమతమవుతున్న మీ ఆఫీస్ దోస్తుకు లేదా తోబుట్టువుకు ఈ వ్యాసం పంపండి.
మీ పుట్టిన వివరాలతో ఉచిత కుండలిని చూసుకొని, కెరీర్ మరియు ఆర్థిక క్రమశిక్షణపై ప్రశాంతమైన సూచనల కోసం Astro Ratan సభ్యత్వ వివరాలను చూడండి.
