വാടക കൊടുത്ത് മടുത്തു, പക്ഷേ ഇപ്പോൾ വീട് വാങ്ങാൻ പേടിയും — ഏതാണ് ശരിയായ തീരുമാനം?
‘വാടക വെറുതെ പോകുന്ന പണമാണ്’ എന്ന സമ്മർദ്ദത്തിനും വലിയൊരു ഭവനവായ്പയുടെ ഭാരത്തിനുമിടയിൽ നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യത്തിന് ചേരുന്ന വഴി തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
Direct answer
അടുത്ത അഞ്ചു മുതൽ ഏഴു വർഷം വരെ ഏതു നഗരത്തിൽ ജീവിക്കും എന്നതിലോ ജോലിയുടെ സ്ഥിരതയിലോ വ്യക്തതയില്ലെങ്കിൽ വാടകയ്ക്ക് തുടരുന്നത് പരാജയമല്ല, ബുദ്ധിപരമായ സാമ്പത്തിക തീരുമാനമാണ്. വാടക എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മാറാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യത്തിന് നൽകുന്ന വിലയാണ്. കയ്യിൽ ആറു മാസത്തെ കരുതൽ ധനവും ഡൗൺ പേയ്മെന്റും നഗരത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഉറപ്പും വരുമ്പോൾ മാത്രം സ്വന്തം വീടിന്റെ വായ്പയിലേക്ക് കടക്കുന്നതാണ് സുരക്ഷിതം.
ബാൽക്കണിയിലെ രണ്ടു കടലാസുകൾ
ഞായറാഴ്ച വൈകിട്ട് അഞ്ചുമണി. തിരുവനന്തപുരം പട്ടത്തെ വാടകവീടിന്റെ ചെറിയ ബാൽക്കണിയിൽ നിൽക്കുമ്പോൾ റോഷന്റെ കൈയിൽ രണ്ടു കാര്യങ്ങളുണ്ട്. ഒന്ന്, അടുത്ത മാസം മുതൽ വാടക രണ്ടായിരം രൂപ കൂട്ടുകയാണെന്ന് വീട്ടുടമസ്ഥൻ അയച്ച വാട്സ്ആപ്പ് സന്ദേശം. മറ്റൊന്ന്, കഴക്കൂട്ടത്തിനടുത്ത് പണി നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഒരു അപ്പാർട്ട്മെന്റിന്റെ ബ്രോഷർ. അകത്തെ മുറിയിൽ ഭാര്യ മെറിൻ പൂനെയിലെ ഓഫീസിലേക്ക് അടുത്ത വർഷം മാറേണ്ടി വരുമോ എന്നതിനെക്കുറിച്ച് തന്റെ ടീം ലീഡുമായി സംസാരിക്കുകയാണ്. നാട്ടിൽ പോകുമ്പോഴൊക്കെ അമ്മാവന്മാർ ചോദിക്കും: ‘എത്ര കാലമാടാ ഇങ്ങനെ അന്യന്റെ വീട്ടിൽ വാടക കൊടുത്തു കഴിയുക? ആ പണമുണ്ടെങ്കിൽ സ്വന്തമായി ഒരു ഫ്ലാറ്റ് ആകില്ലേ?’ ആ ചോദ്യം കേൾക്കുമ്പോൾ റോഷനും തോന്നും, തങ്ങൾ വൈകിപ്പോകുകയാണോ എന്ന്.
‘വാടക വെള്ളത്തിൽ വരയ്ക്കുന്ന വരയാണ്’ എന്ന പഴയ പല്ലവി
നമ്മുടെ നാട്ടിൽ സ്വന്തമായി ഒരു വീട് എന്നത് വെറുമൊരു മേൽക്കൂരയല്ല, അന്തസ്സിന്റെയും സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെയും അടയാളമാണ്. മാതാപിതാക്കളുടെ തലമുറ ഒരേ പട്ടണത്തിൽ മുപ്പതു വർഷം ജോലി ചെയ്ത് വിരമിച്ചവരായതുകൊണ്ട് അവർക്ക് നേരത്തേ വീട് വയ്ക്കുന്നത് ഏറ്റവും ശരിയായ തീരുമാനമായിരുന്നു. എന്നാൽ ഇന്ന് റോഷനെയും മെറിനെയും പോലെ പലരുടെയും ജോലി അഞ്ചു വർഷത്തിനുള്ളിൽ കൊച്ചിയിലേക്കോ ബെംഗളൂരുവിലേക്കോ പൂനെയിലേക്കോ മാറാൻ സാധ്യതയുള്ളതാണ്. അങ്ങനെയൊരു ഘട്ടത്തിൽ ഇരുപതു വർഷത്തെ ഭവനവായ്പയെടുത്ത് ഒരിടത്ത് കുടുങ്ങിപ്പോയാൽ, പിന്നീട് വരുന്ന നല്ലൊരു കരിയർ അവസരം വേണ്ടെന്നുവയ്ക്കേണ്ടി വരും.
ലളിതമായ ഒരു കണക്കുപുസ്തകം തുറന്നുനോക്കാം
വികാരങ്ങൾ മാറ്റിവച്ച് ചെറിയൊരു കണക്ക് എഴുതിനോക്കാം. നിങ്ങൾ ഇപ്പോൾ മാസം പതിനെട്ടായിരം രൂപയാണ് വാടക കൊടുക്കുന്നതെന്ന് കരുതുക. അതേ സൗകര്യമുള്ള ഒരു ഫ്ലാറ്റ് വാങ്ങുമ്പോൾ ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് കൂടാതെ മാസം നാൽപ്പത്തിരണ്ടായിരം രൂപ വായ്പാ തിരിച്ചടവും മൂവായിരം രൂപ മെയിന്റനൻസ് ചാർജും ചേർത്ത് നാൽപ്പത്തിയഞ്ചായിരം രൂപ വേണ്ടിവരാം. അതായത് വാടകയേക്കാൾ മാസം ഇരുപത്തിയേഴായിരം രൂപ അധികം. രണ്ടു വർഷം കഴിഞ്ഞ് നിങ്ങൾ മറ്റൊരു നഗരത്തിലേക്ക് മാറിയാൽ, അവിടെ വാടക കൊടുക്കുന്നതിനൊപ്പം നാട്ടിലെ ഫ്ലാറ്റിന്റെ ഈ വായ്പയും അടയ്ക്കേണ്ടിവരും. വാടകയ്ക്ക് കിട്ടുന്ന തുക മിക്കപ്പോഴും വായ്പാ തിരിച്ചടവിന്റെ പകുതി പോലും ഉണ്ടാകാറില്ല. അതുകൊണ്ട് ജീവിതസാഹചര്യങ്ങൾ തെളിയുന്നതുവരെ വാടകയ്ക്ക് നിൽക്കുന്നത് നഷ്ടക്കച്ചവടമല്ല.
ഇപ്പോൾ വാടകയാണോ വാങ്ങലാണോ നിങ്ങൾക്ക് ചേരുക?
| ചോദ്യം | വാടകയിൽ തുടരുന്നതാണ് നല്ലത് | വാങ്ങുന്നതിനെക്കുറിച്ച് ആലോചിക്കാം |
|---|---|---|
| നഗരവും ജോലിയും | അടുത്ത മൂന്നു വർഷത്തിനുള്ളിൽ നഗരമോ ജോലിയോ മാറാൻ സാധ്യതയുണ്ട് | അടുത്ത അഞ്ചു മുതൽ ഏഴു വർഷം വരെ ഇതേ സ്ഥലത്ത് തുടരുമെന്ന് ഉറപ്പുണ്ട് |
| കരുതൽ ധനം | ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് കൊടുത്താൽ അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് പണം ബാക്കിയുണ്ടാകില്ല | രജിസ്ട്രേഷനും ഇന്റീരിയറും കഴിഞ്ഞ് ആറു മാസത്തെ ചെലവുതുക വേറെ നീക്കിവച്ചിട്ടുണ്ട് |
| മാസവരുമാനത്തിന്റെ അനുപാതം | വായ്പാ തിരിച്ചടവ് കയ്യിൽ കിട്ടുന്ന വരുമാനത്തിന്റെ പകുതിയിലധികം വരും | മറ്റു കടങ്ങളില്ലാതെ വരുമാനത്തിന്റെ മൂന്നിലൊന്നിൽ താഴെ മാത്രമാണ് തിരിച്ചടവ് |
തീരുമാനമെടുക്കും മുമ്പ് പങ്കാളിയുമായി സംസാരിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
വീട് വാങ്ങുക എന്നത് രണ്ടുപേരുടെയും അടുത്ത പത്തോ പതിനഞ്ചോ വർഷത്തെ ജീവിതരീതിയെ ബാധിക്കുന്ന കാര്യമാണ്.
- നിങ്ങൾ രണ്ടുപേരുടെയും പേരിൽ നിലവിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികയോ പേഴ്സണൽ ലോണുകളോ ഉണ്ടോ എന്ന് തുറന്നു സംസാരിക്കുക; പണമിടപാടുകളിലെ സുതാര്യതയെക്കുറിച്ച് അറിയാൻ പങ്കാളികൾക്കിടയിലെ സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ലേഖനം വായിക്കുക.
- നിലവിലുള്ള ചെറിയ കടങ്ങൾ തീർക്കാൻ കൂടിയ പലിശയുള്ളവ ആദ്യം അടച്ചുതീർക്കുന്ന രീതിയോ (avalanche) ചെറിയ തുകകൾ ആദ്യം തീർക്കുന്ന രീതിയോ (snowball) ഉപയോഗിച്ച് സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറച്ച ശേഷം മാത്രം ഭവനവായ്പയിലേക്ക് കടക്കുക.
- രണ്ടിലൊരാളുടെ ജോലിയിൽ ആറു മാസം ഇടവേള വന്നാലും വായ്പ മുടങ്ങാതെ അടയ്ക്കാൻ പറ്റുമോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.
- മാതാപിതാക്കളുടെ ആരോഗ്യ ആവശ്യങ്ങൾക്കോ കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനോ അടുത്ത രണ്ടു വർഷത്തിനുള്ളിൽ വലിയ തുക വേണ്ടിവരുമോ എന്ന് നോക്കുക.
സ്വന്തം വീട് സമാധാനമാകുന്നത് അവിടെ കിടന്നുറങ്ങുമ്പോൾ മാസാവസാനത്തെ വായ്പയോർത്ത് ഞെട്ടിയുണരാതിരിക്കുമ്പോഴാണ്.
ജാതകത്തിലെ നാലാം ഭാവവും മനസ്സമാധാനവും
വേദിക് ജ്യോതിഷത്തിൽ നാലാം ഭാവം വീടിനെയും വാഹനത്തെയും ഉള്ളിലെ സ്വസ്ഥതയെയും സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഭൂമിയുടെ കാരകനായ ചൊവ്വയുടെയും ദീർഘകാല ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളുടെ കാരകനായ ശനിയുടെയും സ്ഥിതിയും ജനനസമയത്തെ ചന്ദ്രന്റെ നക്ഷത്രത്തിൽ നിന്ന് തുടങ്ങുന്ന നൂറ്റിയിരുപത് വർഷത്തെ വിംശോത്തരി ദശാക്രമവും നോക്കി പലരും ഗൃഹനിർമ്മാണത്തെക്കുറിച്ച് ആലോചിക്കാറുണ്ട്. എന്നാൽ ഒരു ഗ്രഹനിലയും ഫ്ലാറ്റിന്റെ വില കൂടുമോ കുറയുമോ എന്നോ ബിൽഡർ കൃത്യസമയത്ത് താക്കോൽ തരുമോ എന്നോ പറഞ്ഞുതരില്ല. ജാതകം നോക്കുന്നത് ‘ഞാൻ ഇപ്പോൾ വീട് വാങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നത് മറ്റുള്ളവരുടെ നിർബന്ധം കൊണ്ടാണോ അതോ എന്റെ മനസ്സ് സ്ഥിരതയ്ക്ക് തയ്യാറായതുകൊണ്ടാണോ’ എന്ന് സ്വയം ചോദിക്കാനുള്ള ഒരു വഴിയായി മാത്രം കാണുക. ഭയപ്പെടുത്തുന്ന ജ്യോതിഷ അറിയിപ്പുകൾ കണ്ട് തിടുക്കത്തിൽ പണം മുടക്കരുത്; അതിനെക്കുറിച്ച് ഈ ലേഖനം വായിക്കാം.
ഇഎംഐ പരീക്ഷണവും മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചെലവുകളും
വീട് വാങ്ങുമ്പോൾ ബ്രോഷറിൽ കാണുന്ന വില മാത്രമല്ല യഥാർത്ഥ ചെലവ്. സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി, രജിസ്ട്രേഷൻ ഫീസ്, ജിഎസ്ടി, കാർ പാർക്കിങ് ചാർജ്, ഇലക്ട്രിസിറ്റി-വാട്ടർ കണക്ഷൻ തുക, അടുക്കളയിലെയും കിടപ്പുമുറികളിലെയും കബോർഡുകൾ, മാസംതോറുമുള്ള അപ്പാർട്ട്മെന്റ് മെയിന്റനൻസ്, വസ്തുനികുതി എന്നിവയെല്ലാം ചേരുമ്പോൾ പ്രതീക്ഷിച്ചതിനേക്കാൾ വലിയൊരു തുക കയ്യിൽ നിന്ന് പോകും. അതുകൊണ്ട് വായ്പയെടുക്കാൻ ഇറങ്ങുന്നതിനു മുമ്പ് ആറു മാസത്തെ ഒരു ‘ഇഎംഐ പരീക്ഷണം’ നടത്തിനോക്കാം: അടുത്ത ആറു മാസം നിങ്ങൾ കൊടുക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്ന ഭവനവായ്പാ തുകയിൽ നിന്ന് ഇപ്പോഴത്തെ വാടക കിഴിച്ചുള്ള സംഖ്യ എല്ലാ മാസവും അഞ്ചാം തീയതി ഒരു പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റിവയ്ക്കുക. ആ ആറു മാസം ബുദ്ധിമുട്ടില്ലാതെ ജീവിക്കാൻ പറ്റുന്നുണ്ടെങ്കിൽ മാത്രമേ നിങ്ങളുടെ ബജറ്റ് ആ വായ്പയ്ക്ക് തയ്യാറായിട്ടുള്ളൂ എന്ന് ഉറപ്പിക്കാനാകൂ.
നിയമപരമായ പരിശോധനയും പതിനെട്ടു മാസത്തെ പ്ലാനും
വസ്തുവോ ഫ്ലാറ്റോ വാങ്ങാൻ തീരുമാനിച്ചാൽ RERA രജിസ്ട്രേഷൻ, ആധാരത്തിന്റെ പകർപ്പുകൾ, കുടിക്കട സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, ബാങ്ക് വായ്പാ വ്യവസ്ഥകൾ എന്നിവ പരിചയസമ്പന്നനായ ഒരു അഭിഭാഷകനെയും സാമ്പത്തിക ഉപദേശകനെയും കാണിച്ച് ഉറപ്പുവരുത്തണം; ഈ ലേഖനം അത്തരം നിയമ-സാമ്പത്തിക ഉപദേശങ്ങൾക്ക് പകരമല്ല. റോഷനും മെറിനും അന്നു രാത്രി കണക്കുകൾ എഴുതിനോക്കിയ ശേഷം ഇപ്പോൾ ഫ്ലാറ്റ് ബുക്ക് ചെയ്യേണ്ടെന്ന് തീരുമാനിച്ചു. പകരം വാടകവീട്ടിൽ തുടർന്നുകൊണ്ട്, ഫ്ലാറ്റിന് കൊടുക്കേണ്ടിയിരുന്ന അധിക തുകയായ ഇരുപത്തിയേഴായിരം രൂപ എല്ലാ മാസവും ഒരു പ്രത്യേക അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റിവയ്ക്കാൻ തുടങ്ങി. നിങ്ങളുടെ ഗ്രഹനില സൗജന്യമായി കാണാൻ സൗജന്യ ജാതക പേജ് ഉപയോഗിക്കാം. ഹൈദരാബാദിലെ Astrocorp Techlab നിർമ്മിച്ച AI വേദിക് ജ്യോതിഷ സംവിധാനമായ Astro Ratan-ന്റെ അംഗത്വ വിവരങ്ങൾ അറിയാൻ പ്രൈസിങ് പേജ് സന്ദർശിക്കാം; ഒരു രൂപയ്ക്ക് പരീക്ഷിച്ചുനോക്കാവുന്ന പ്ലാനുകളാണ് ഉള്ളത്, മിനിറ്റുകൾക്ക് പ്രത്യേകം ചാർജുകളില്ല.
Key takeaways
- വാടക കൊടുക്കുന്നത് പണം പാഴാക്കലല്ല; ജോലിയോ നഗരമോ മാറേണ്ടി വന്നാൽ തടസ്സമില്ലാതെ മാറാനുള്ള സ്വാതന്ത്ര്യമാണത്.
- രജിസ്ട്രേഷൻ ചെലവും ഇന്റീരിയർ പണികളും കഴിഞ്ഞ് ആറു മാസത്തെ കുടുംബച്ചെലവിനുള്ള കരുതൽ തുക ബാക്കിയുണ്ടെങ്കിൽ മാത്രം വീട് വാങ്ങാൻ ഇറങ്ങുക.
- പങ്കാളികൾ രണ്ടുപേരും തങ്ങളുടെ കരിയർ മാറ്റങ്ങളും പണമിടപാടുകളും ഒളിച്ചുവയ്ക്കാതെ സംസാരിച്ച ശേഷമേ ഇത്തരമൊരു കരാറിൽ ഒപ്പിടാവൂ.
- വസ്തുവോ ഫ്ലാറ്റോ വാങ്ങുമ്പോൾ ഗ്രഹനില മാത്രം നോക്കി തീരുമാനിക്കാതെ അംഗീകൃത അഭിഭാഷകനെക്കൊണ്ട് രേഖകൾ പരിശോധിപ്പിക്കുക.
ഫ്ലാറ്റ് വാങ്ങണോ അതോ വാടകയ്ക്ക് തുടരണോ എന്ന ആശയക്കുഴപ്പത്തിൽ നിൽക്കുന്ന ദമ്പതികൾക്കും സുഹൃത്തുക്കൾക്കും ഇത് അയച്ചുകൊടുക്കാം.
നിങ്ങളുടെ ഇപ്പോഴത്തെ ദശാകാലവും ജീവിതത്തിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ ഘട്ടവും സ്വന്തം ജാതകം വച്ച് ശാന്തമായി പരിശോധിച്ചുനോക്കൂ.
